De gids voor eCommerce betalingsgateways en verwerking

Betalingsgateways: Zakelijke verkopers blijven vertrouwen op traditionele betalingsmethoden zoals papieren cheques, postwissels, overschrijvingen en handelskredieten. Veel B2B e-commercebedrijven geven de voorkeur aan deze methoden vanwege de veiligheid en traceerbaarheid die ze bieden, en ze vermijden zo het risico op online fraude.

Vertrouwen blijft een essentieel aspect in de wereld van online transacties. Uit een onderzoek van het Baymard Institute onder meer dan 4.560 kopers blijkt dat een gebrek aan vertrouwen vaak genoemd wordt als reden om aankopen niet af te ronden.

Desalniettemin ondergaat de betalingssector enorme veranderingen door evoluerende koopgewoonten. Tien jaar geleden stonden digitale betalingen nog in de kinderschoenen. Vandaag de dag is het gebruik van contant geld gedaald, en de COVID-19 pandemie heeft aangetoond dat elektronische betalingen niet alleen handig en snel zijn, maar soms zelfs het enige alternatief vormen.

Voor verkopers die online betalingen van klanten willen verwerken, is een eCommerce-betaalgateway-systeem nodig. Dit is een technologie die elektronische betalingen van klanten accepteert en autoriseert. Het kiezen van de juiste betaalgateway is van cruciaal belang, aangezien dit de klant- en koopervaring verbetert en fricties bij aankopen en verlaten winkelwagentjes minimaliseert. De betaalgateway heeft directe invloed op de conversiepercentages en de winst.

Deze gids onderzoekt de rol van betaalgateways in eCommerce en geeft inzicht in wat je moet weten bij het selecteren van een eCommerce-betaalgateway om online transacties veilig te verwerken.

Wat is een betalingsgateway in e-commerce?

Een online betalingsgateway beheert elektronische betaalmethoden met behulp van technologie. Het voert dezelfde functie uit als een fysiek verkooppunt (POS) door een klantentransactie te autoriseren.

Naast het accepteren en afhandelen van online betalingen biedt deze technologie ook:

• Tijdelijke opslag van betalingsinformatie: Wanneer klanten hun creditcardgegevens invoeren, worden deze tijdelijk op een veilige manier opgeslagen voordat ze naar de banken worden doorgestuurd.
• Encryptieservices: Deze service versleutelt gevoelige informatie tijdens het transport tussen betalingsverwerkers en banken.
• Afstemmingsrapporten: Het matchen van vereffende fondsen met transacties is een uitdaging. Payment gateways bieden rapporten om reconciliatie en identificatie van afwijkingen te vergemakkelijken.
• Mogelijkheid tot virtuele terminal: Verwerk transacties offline en reken af met de online batch om een traditionele creditcardterminal overbodig te maken.
• API en integratie: Moderne betaalgateways bieden een robuuste en flexibele API en sterke integratiemogelijkheden voor e-commerce betaalgateways met financiële, boekhoud- en belastingplatforms.

Hoe werkt een Betalings Gateway?

Over het algemeen voert dit type service veel van dezelfde taken uit als een POS-apparaat wanneer je bijvoorbeeld in een restaurant luncht of een spijkerbroek in een kledingwinkel koopt.

Bij dit proces zijn de klant, de bank en de online winkel betrokken om transacties mogelijk te maken waarbij geld wordt overgemaakt of creditcardbetalingen worden gedaan.

Een gateway is echter geen verwerker. Er is een groot verschil tussen de twee. Hier wordt uitgelegd hoe de betalingsgateway in eCommerce werkt in vergelijking met betalingsverwerkers.

Betalings Gateways vs Betalings Processors

De termen payment gateway en payment processor zijn niet uitwisselbaar.

Een betalingsverwerker (ook bekend als payment service provider) is het kanaal tussen de bank van de verkoper en de bank van de klant. Met een online betalingsverwerker kunnen verkopers geld ontvangen van hun klanten. Wanneer een e-commerce bedrijf een contract afsluit met een betalingsverwerker, zet de verwerker een bedrijfsrekening op om transacties vast te houden totdat ze zijn afgerond en doorgegeven aan de bankrekening van het bedrijf.

Een betalingsgateway is software die betalingen veilig verwerkt. Het doel is om gegevens te coderen, het afrekenproces te stroomlijnen en de klantervaring te verbeteren. Een betalingsverwerker is nodig voor debet- of kredietkaarttransacties, en de betalingsgateway gaat tussen de website en de betalingsverwerker.

In tegenstelling tot een processor faciliteert een gateway meestal een verscheidenheid aan B2B-betalingsmethoden, integreert hij met e-commerce platforms en beheert hij meerdere betalingssystemen. Het kan ook verbinding maken met ERP-, belastingbeheer- en boekhoudsoftware.

In veel gevallen bieden verwerkers gatewaydiensten aan. Dit maakt het eenvoudig om online transacties te beheren en zorgt voor een geweldige klantervaring.

Soorten betalings gateways

Bij het kiezen van de beste gateway voor e-commerce is het belangrijk om de verschillende methoden voor betalingsgateways te begrijpen en hoe ze samenwerken met transactieverwerkers. Dit helpt bij het selecteren van de gateway die aan de behoeften van je bedrijf kan voldoen.

Gehoste gateways

Een gehoste betalingsgateway leidt de klant tijdens het afrekenen naar de pagina van de betalingsverwerker. Deze externe pagina wordt beheerd door de betalingsverwerker. Nadat de transactie is goedgekeurd, wordt de klant doorgestuurd naar de e-commerce website van de verkoper. PayPal is een van de populairste hosted gateways.

Zelf gehoste betalingsgateways

Een zelf gehoste betalingsgateway verzamelt de betalingsgegevens rechtstreeks van de website van de verkoper. Theoretisch vereist dit meer maatwerk omdat betalingsgateways deze gegevens in een specifiek formaat verzamelen. Een voordeel van deze methode is dat de winkelier volledige controle heeft over de winkelervaring van de klant in zijn e-commerce winkel. Authorize.net en Stripe zijn populaire self-hosted gateways.

API betalingsgateways

Een API-betaalgateway vertrouwt op API-oproepen om gegevens te verzamelen van de betaalpagina van de verkoper. De API-benadering is aanpasbaar en eenvoudig te integreren met meerdere digitale verkoopkanalen, waardoor een vereenvoudigde eCommerce-betalingsverwerking mogelijk is. Handelaren dragen echter de last van PCI DSS- en SSL-beveiligingsnaleving.

Integratie met instelling

De minst populaire integratie van betaalgateways in e-commerce is de directe integratie met een bankinstelling. Hierbij leidt de betaalgateway klanten naar de pagina van de bank en vervolgens terug naar de website van de webwinkelier. Deze methode beperkt de transactiemogelijkheden die verkopers aan klanten kunnen aanbieden.

Voorbeelden betalingsgateways

De grootste payment gateway service providers op de markt zijn geloofwaardig, veilig, handig en worden vertrouwd door duizenden klanten. Voor maximale flexibiliteit moeten B2B verkopers op zoek gaan naar betalingsverwerkers die debet-, credit- en betaalkaarten, ACH-betalingen (Automated Clearing House), telegrafische overschrijvingen en elektronische cheques (e-checks) ondersteunen.

Paypal: Paypal is een van de oudste en bekendste manieren om online geld over te maken. Het is actief in veel landen en ondersteunt meer dan 25 munteenheden. De Payflow-gateway van Paypal is eenvoudig in te stellen en heeft geen maandelijkse kosten. Het ondersteunt Visa en Mastercard creditcards, digitale portemonnee functionaliteit en biedt zelfs financiering.

Authorize.net: Authorize.net is een van de oudste en populairste gatewaydiensten. Het accepteert een breed scala aan valuta’s, betaalmethoden en e-checks. Het is een van de beste gateways voor betalingen voor middelgrote en grote bedrijven of bedrijven die grote transactievolumes verwerken.

Amazon Pay: Hoewel de naamsbekendheid van Amazon moeilijk te evenaren is, is het bedrijf berucht om het gebruik van klantgegevens in zijn voordeel. Daarom is Amazon Pay alleen geschikt voor bedrijven die uitsluitend op Amazon verkopen.

Stripe: Stripe bedient enkele van de grootste B2C, B2B SaaS en productmerken in het land. Er zijn geen maandelijkse kosten, maar je betaalt verwerkingskosten op basis van de grootte van de transactie. Ze verwerken grote transactievolumes, hebben uitstekende integratiemogelijkheden, fraudedetectie en ondersteuning.

2Checkout: In tegenstelling tot Stripe is 2Checkout actief in veel landen en is het een van de meest betaalbare tools voor transactieverwerking op de markt. Ze bieden gehoste en in-line winkelwagentjes. De API is echter ingewikkeld, waardoor het een uitdaging is om te integreren met e-commerce platforms.

Kopers lopen warm voor wrijvingsloze betaalmethoden zoals digitale portemonnees, die het invoeren van factuurgegevens overbodig maken. Omdat gateways gelijke tred houden met populaire betaalmethoden, zijn ze erop gebrand om veel populaire digitale portemonnees aan te bieden. Hier volgt een korte blik op de populairste digitale portemonnees:

Apple Pay: Apple Pay is een mobiel betaalsysteem en digitale portemonnee in één. Het wordt gebruikt door een toenemend aantal Apple klanten, die het leeuwendeel van de Amerikaanse smartphonegebruikers uitmaken. Apple Pay blijft een populaire betaalmethode.

Google Pay: Google Pay kan worden gebruikt op alle mobiele besturingssystemen en wordt over de hele wereld gebruikt. De groei van de Google-infrastructuur maakt Google Pay een uitstekende betaalmethode voor wie wrijvingsloze betaalopties wil aanbieden.

Alipay: Als je verkoopt aan klanten in China, is Alipay een must. Volgens Harvard Business Review gebruikt meer dan 81% van de Chinese consumenten Alipay, een verbluffende adoptiegraad vergeleken met hun westerse tegenhangers.

WeChat Pay: WeChat Pay is samen met Alipay een van de populairste platforms in China. Het WeChat-ecosysteem blijft wereldwijd het grootste, wat enorme voordelen biedt voor e-commercewinkels die actief zijn op de Chinese markt.

Hoeveel kost een betalings Gateway?

Veel betalingsgateways adverteren met gratis setup of geen maandelijkse kosten. Je betaalt echter wel transactiekosten. Deze kosten vormen het grootste deel van de kosten van je betaalgateway.

Bijvoorbeeld, voor een transactie van $10 met Amazon Pay betaal je $0,29 (2,9%) transactiekosten en $0,30 kosten per transactie, waardoor de totale transactiekosten $0,59 bedragen.

Hoewel het verleidelijk is om de kosten de belangrijkste onderscheidende factor te laten zijn, zouden kosten niet de enige doorslaggevende factor moeten zijn. Houd rekening met de manier waarop uw klanten het liefst betalen. Als uw klanten bijvoorbeeld betaalkaarten gebruiken, is het essentieel om een kassasysteem te kiezen dat kaarten ondersteunt, ook al kost dat meer. Als je klanten de voorkeur geven aan elektronische cheques, dan is die functionaliteit essentieel. Het is belangrijk om een balans te vinden tussen kosten en functionaliteit om de best mogelijke betaalervaring voor uw klanten te bieden.

De juiste betalingsgateway voor uw bedrijf selecteren

Doordat klantverwachtingen veranderen en betaalmogelijkheden blijven ontwikkelen, zie je dat het aanbod van betalingsgateways verschilt. Dit kan het lastig maken om de juiste service te onderzoeken en te kiezen. Gebruik deze vragen om je te helpen bij het selectieproces:

1. Hoe betalen klanten je?

Klanten, vooral zakelijke klanten, maken gebruik van diverse betaalmethoden voor de aanschaf van producten of diensten. Dit varieert van creditcards, debetkaarten en bankoverschrijvingen tot e-checks en meer. Klanten in de VS geven mogelijk de voorkeur aan PayPal, Venmo, Google of Apple Pay, terwijl kopers in China de voorkeur geven aan WeChat Pay of Alipay. Sommige klanten geven de voorkeur aan ACH-betalingen of bankoverschrijvingen. Biedt jouw onderneming deze mogelijkheden aan?

Aangezien betaalvoorkeuren kunnen veranderen, en als je internationaal verkoopt, moet je ook rekening houden met ondersteuning voor verschillende valuta’s. Uiteindelijk moet de betalingsgateway de methoden ondersteunen die de voorkeur hebben van jouw klanten.

2. Welke functies heb je nodig?

Begin met het analyseren van zowel de behoeften van je klanten als je bedrijf. Moet je bijvoorbeeld transactie- en batchrapporten opstellen voor het boekhoudteam, of vragen klanten consistent om een specifieke betalingsoptie?

Het is belangrijk om te erkennen dat niet elke betalingsgateway aan al je eisen zal voldoen. Bijvoorbeeld, de meerderheid van je klanten in de VS gebruikt mogelijk liever PayPal, terwijl je Europese klanten de voorkeur geven aan betalingen met een creditcard. Als je te maken hebt met diverse klanttypen of internationaal verkoopt, kan het verstandig zijn om afzonderlijke betalingsgateways te overwegen.

3. Wat zijn de kosten?

Betalingsgateways kunnen variëren, variërend van gratis opties (die doorgaans beperkte integraties hebben en gebonden zijn aan bedrijfseigen systemen) tot gateways die kosten in rekening brengen voor transactieverwerking, lidmaatschappen of beide.

Bij het kiezen van een betalingsgateway is het van cruciaal belang om alle kosten in kaart te brengen en te overwegen. Wees alert op verborgen kosten, zoals overschrijding van limieten of het gebruik van diensten van derden. In sommige gevallen kunnen gatewayproviders kosten in rekening brengen voor het wijzigen van de verwerker. Als je van plan bent om verbinding te maken met meerdere gateways, let dan extra goed op de kosten.

4. Wat zijn je integratiebehoeften?

Het kan zijn dat je ontdekt dat je meer functionaliteit nodig hebt dan wat de gateway standaard biedt. Is het bijvoorbeeld mogelijk dat je gateway gegevens kan doorsturen naar je boekhoud- of belastingsoftware? Als dit niet mogelijk is, loop je het risico transactiegegevens handmatig te moeten overzetten tussen systemen.

Bestudeer de mogelijkheden en integratieopties van je betalingsgateway zorgvuldig. Zelfs zonder directe verbindingen kunnen de API’s van je gateway de integratie vereenvoudigen of juist bemoeilijken.

5. Integreert het met je e-commerce platform?

Sommige e-commerceplatforms worden geleverd met een ingebouwde betalingsgateway of bieden kant-en-klare integraties aan. Als je op zoek bent naar een e-commerceoplossing, bespreek dan je behoeften op het gebied van betalingsverwerking en B2B e-commercebeveiliging. De kans is groot dat ze je kunnen voorzien van de beste integrator of betalingsverwerker die voldoet aan jouw specifieke bedrijfs- of klantvereisten.

6. Wat zijn de ondersteuningsopties?

Discrepanties zijn altijd frustrerend, dus het snel en eenvoudig kunnen contact opnemen met je transactieverwerker is essentieel. Een gateway met 24/7 ondersteuning geeft aan dat ze betrouwbaar zijn, en je klanten zullen eerder geneigd zijn om bij je te kopen. 24-uurs ondersteuning is van vitaal belang voor bedrijven die risicovolle producten verkopen of te maken hebben met regelmatige terugboekingen of terugbetalingen.

7. Zal het meegroeien met je bedrijf?

Je wilt geen contract afsluiten met een betaalgateway om er vervolgens achter te komen dat deze niet aan je eisen voldoet. Houd rekening met de flexibiliteit van de gateway en de mogelijkheid om extra betalingsmethoden, integratieopties en andere functies toe te voegen naarmate je bedrijf groeit.

OroCommerce integreert met vele gateways

OroCommerce is een van de weinige eCommerce platforms die vanaf de grond is opgebouwd om te voldoen aan de veeleisende behoeften van B2B, B2C en marktplaatsen. Het biedt robuuste en dynamische back-end en front-end API’s om te integreren met de gatewayprovider van jouw keuze. Daarnaast biedt OroCommerce kant-en-klare verbindingen met ’s werelds toonaangevende systemen, waaronder:

Novalnet AG, gevestigd in Duitsland en wereldwijd actief met vestigingen in Europa, de VS en India, biedt een uitgebreide end-to-end oplossing voor meer dan 100 soorten betalingen via één enkele partner. De diensten van Novalnet omvatten full-service debiteurenbeheer, incasso, facturatie en meer. Novalnet is bijzonder geschikt voor OroCommerce, vooral binnen Europa, en levert B2B-gerichte klantoplossingen die toepasbaar zijn op bijna elk bedrijfsmodel.

Authorize.net, een van de oudste en meest populaire betalingsgateways wereldwijd, bedient bedrijven in de VS, Canada, Europa, het Verenigd Koninkrijk en Australië. Het biedt zowel gateway- als betalingsverwerkingsservices en stelt klanten in staat om aankopen te doen via creditcards, debetkaarten en eCheck-transacties. De integratie van Authorize.net met OroCommerce biedt uitgebreide functionaliteiten.

PayPal, als pionier op het gebied van online betaalgateways, staat bekend als de meest erkende naam in betalingen. Met de gateway onder het merk Payflow biedt PayPal aanpassingsmogelijkheden, beveiligingsfuncties en integratie met fysieke betaalapparaten op locaties. De integratie van PayPal met OroCommerce omvat diverse PayPal-diensten.

Ingenico ePayments bedient meer dan 65.000 organisaties in 170 landen en biedt een uitgebreide end-to-end oplossing voor zowel B2C als B2B eCommerce bedrijven in diverse marktsegmenten. Met de mogelijkheid om belangrijke creditcards, betaalpassen en automatische incasso’s te ondersteunen, stelt Ingenico merken in staat om de betalingsworkflow, checkout-flow en rapportagemogelijkheden aan te passen. De integratie met OroCommerce geeft webwinkeliers de mogelijkheid om betalingsregels in te stellen en de verwerking in de back-office te beheren.

Cybersource, wereldwijd een pionier in betalingsoplossingen sinds 1994, staat bekend als een toonaangevende speler in eCommerce-betalingen. Onder de merken Authorize.net en Payworks helpt Cybersource handelaren in digitale handel bij het beheer van creditcards, debetkaarten en diverse andere betaalmethoden. De integratie met OroCommerce wordt mogelijk gemaakt via een Checkout API of een gehoste afrekenmethode.

Kies verstandig – Betalingsgateways beïnvloeden het succes

Met de juiste betaalgateway in eCommerce kunnen bedrijven streven naar grotere efficiëntie, verbeterde klantervaringen en hogere conversies, wat uiteindelijk leidt tot zakelijk succes. Het is van essentieel belang om de verschillende gateways te begrijpen en hoe ze kunnen samenwerken met jouw specifieke bedrijfsbehoeften. De ideale oplossing moet een evenwichtige combinatie bieden van functionaliteit, redelijke kosten en gemakkelijke implementatie.

Voordat je een betaalgateway kiest, is het belangrijk om een stap terug te doen en te evalueren hoe deze integreert met je e-commerceplatform, welke invloed het heeft op de productiviteit en hoe het de klantervaring en je dynamische prijsstrategie beïnvloedt. OroCommerce biedt connectiviteit met verschillende betaalgateways, waardoor je de interne efficiëntie kunt optimaliseren en klanten een naadloze koopervaring kunt bieden.

Wil je meer weten over de mogelijkheden? Neem contact op met Madia