B2B-betalingen: Methoden en trends voor e-commerce

B2B Betalingen : In 2025 zal 80% van de B2B-transacties digitaal zijn. Als de voorspelling van Gartner juist is, zou het voor B2B-bedrijven een strategische prioriteit moeten worden om digitale handel te overwegen.

Toch aarzelen velen nog om online verkoop te omarmen, niet in het minst vanwege de ingewikkelde betalingsprocessen, hoge kosten en zorgen over de beveiliging.

In dit artikel ontkrachten we enkele mythes over B2B eCommerce betalingsverwerking en bespreken we B2B betalingsvormen, trends en oplossingen. Wilt u uw online bereik vergroten met digitale B2B betaalopties of bent u gewoon nieuwsgierig naar de voordelen van online betalingen? Lees hieronder voor meer informatie.

Wat zijn B2B-betalingen ?

B2B betalingen, of business-to-business betalingen, verwijst naar transacties tussen twee bedrijven waarbij het ene bedrijf het andere betaalt voor goederen of diensten. Deze betalingen kunnen via verschillende methoden worden gedaan, zoals overschrijvingen, creditcards en online betalingsplatforms.

Een B2B-betalingssysteem in eCommerce is een essentieel aspect van elke eBusiness-operatie en efficiënte B2B-betalingsoplossingen kunnen helpen bij het stroomlijnen van financiële processen, het verbeteren van de cashflow en het verbeteren van zakelijke relaties.

De verschillen tussen B2C en B2B e-commerce betaalmethoden

In B2C-retail is het verwerken van de betaling vrij eenvoudig. Klanten verwachten geen voorwaarden en zijn gewend om te betalen wanneer ze afrekenen. Naast creditcards kunnen eTailers met betaalgateways ook Paypal, Apple Pay, Amazon Pay en een hele reeks andere methoden accepteren.

Sommige vooruitstrevende verkopers maken zelfs gebruik van blockchaintechnologie en accepteren cryptocurrency. Het risico op fraude is zeer reëel. Juniper Research schat dat B2C online retailers tussen 2018 en 2023 130 miljard dollar zullen verliezen door card-not-present transacties.

Aan de andere kant zijn kopers bij B2B-betaalmethoden gewend om te betalen met voorwaarden waarover samen met de prijs kan worden onderhandeld. Het is niet ongewoon dat netto 30 en netto 60 opties met kortingen voor vroege betaling worden aangeboden.

B2B-klanten zijn op zoek naar langetermijnrelaties en zijn niet verbaasd als een kredietcontrole deel uitmaakt van het vroege proces om die relatie op te bouwen.

Hoewel fraude nog steeds een echte zorg is bij het verwerken van B2B eCommerce betalingen, is het niet zo wijdverbreid als B2C fraude. Experian schat het jaarlijkse bedrag op 50 miljard dollar. Hoewel dit geen druppel op een gloeiende plaat is, is het nog steeds een klein deel van het totale verkoopvolume.

De populairste soorten B2B-betalingen

Traditionele B2B betalingsopties

B2B-betalingsopties moeten rekening houden met een aantal factoren. Kopers kunnen bijvoorbeeld voor hun eigen gemak meerdere facturen in één keer willen betalen. In de gezondheidszorg moet rekening worden gehouden met de naleving van HIPPA.

In alle bedrijfstakken kan per klant of per contract worden onderhandeld over prijzen en betalingsvoorwaarden. Betalingsopties moeten dus flexibel zijn. Hier volgt een overzicht van de meest voorkomende traditionele betalingsopties.

Papieren Cheque

Volgens een onderzoek onder financiële professionals is het nog steeds de belangrijkste betalingsmethode die in B2B wordt gebruikt: 51% van de B2B-betalingen wordt nog steeds per cheque gedaan. De koper geeft een inkooporder uit en de verkoper een factuur. Dit kost tijd. De gemiddelde levenscyclus van een B2B-betaling in de VS is 34 dagen.

Maar zelfs dit ouderwetse proces is gevoelig voor fouten. Volgens Comdata is het foutenpercentage voor B2B-betalingen 18%. En er zijn kosten verbonden aan deze papieren cheques; ergens tussen de $4 en $20 per cheque. Zelfs als u online verkoopt, kunt u met een B2B eCommerce platform met een flexibele workflow engine doorgaan met traditionele facturering en uw klanten toestaan om met een papieren factuur te betalen.

ACH

Het neefje van de papieren cheque is de ACH-transactie. Het is net als een cheque, maar dan in digitale vorm, en het heeft zo zijn voordelen. Het aandeel van ACH-overschrijvingen in waarde bereikte 69% in 2020, waardoor het een van de populairste B2B e-betalingsmethoden is.

Kopers houden van ACH omdat het handig is. Verkopers houden van ACH omdat ze sneller toegang hebben tot geld (vaak al binnen een dag) dan met een papieren cheque en de verwerking door de bank is goedkoper dan met een papieren cheque. Transacties kunnen worden geïnitieerd door de koper of verkoper.

Overschrijving

Net als ACH is een bankoverschrijving een B2B-betalingsmethode waarmee geld van de bankrekening van het ene bedrijf naar de bankrekening van een ander bedrijf wordt overgemaakt. Het is net zo veilig als het persoonlijk afleveren van contant geld, maar veel praktischer.

Terwijl ACH-transacties in batches worden verwerkt, worden telegrafische overschrijvingen individueel verwerkt. Overschrijvingen worden meestal gebruikt voor grote transacties en brengen hogere bankkosten met zich mee dan papieren cheques of ACH.

Creditcard/Debet betaalpas

Millennial kopers zijn al gewend om persoonlijke betalingen met een creditcard te doen voor internetaankopen, dus ze zijn minder terughoudend om dit voor zakelijke doeleinden te doen dan hun Boomer tegenhangers.

Hoe hoger de waarde van de gemiddelde factuur, hoe minder waarschijnlijk het is dat deze met een creditcard wordt betaald. Sommige kopers houden echter van plastic omdat ze dan de flexibiliteit hebben om op hun voorwaarden te betalen. En over voorwaarden gesproken: factuurfinanciering en kredietlijnen zijn digitaal geworden.

Niet-traditionele B2B e-commerce betaalmethoden

Naast traditionele betaalmethoden geven B2B eCommerce betalingstrends aan dat niet-traditionele B2B online betaalmethoden aan populariteit winnen. Veel van deze betaalmethoden zijn begonnen in de B2C eCommerce en hebben met succes de overstap gemaakt naar B2B.

PayPal

Als je aan detailhandelaren verkoopt, willen je klanten misschien de mogelijkheid om met PayPal te betalen. Dat komt omdat de meeste winkeliers al PayPal-betalingen van hun klanten accepteren en bekend zijn met deze betaalmethode. PayPal biedt uitzonderlijke bescherming tegen fraude. Als je voldoet aan de verzendregels van PayPal, is je betaling gegarandeerd.

AmazonPay

AmazonPay maakt het mogelijk voor Amazon klanten om te betalen op sites van derden met hun vooraf ingestelde Amazon betaalmethode. Voor bedrijven die grote volumes doen op Amazon, vereenvoudigt AmazonPay hun betalingsverwerking. In plaats van het bijhouden van een creditcard of andere betalingsgegevens, krijgen werknemers AmazonPay toegang en gebruiken ze hun vertrouwde Amazon login om te betalen. Het wordt een populaire methode voor interne controle.

Cryptocurrency

Bitcoin, Ethereum en LiteCoin zijn de meest voorkomende vormen van digitale valuta die gezamenlijk cryptocurrency worden genoemd. Deze B2B online betaalopties worden niet ondersteund door een overheid of een bank. Hoewel ze veiliger zijn dan traditionele valutatransfers, brengen ze wel risico’s met zich mee.

Waarom bedrijven B2B-betalingssoftware gebruiken

Schrikt u potentiële klanten af? De B2B-koper van vandaag verwacht de mogelijkheid om een transactie af te ronden met een betaalmethode naar keuze wanneer hij een winkelwagentje start. Als u geen online betaalopties aanbiedt, schrikt u potentiële klanten misschien af en verliest u omzet aan concurrenten die de wens van kopers voor een selfservicemodel begrijpen.

Wanneer je een verscheidenheid aan betaalopties aanbiedt (met inachtneming van de PCI-compliancevereisten voor e-commerce), verwijder je barrières voor het voltooien van de verkoop. Succesvolle B2B eCommerce verkopers begrijpen dat het verbeteren van de klantervaring draait om het wegnemen van belemmeringen voor een succesvolle transactie.

Stel je voor dat je een koper bent en een nieuwe leverancier van widgets nodig hebt. Je springt op je tablet of laptop en begint onderzoek te doen naar potentiële leveranciers. Bedrijf A heeft een website met prachtige foto’s, volledige productbeschrijvingen en een online chat om je te helpen de juiste widget voor jouw gebruik te kiezen. De prijzen zijn ook concurrerend. Bedrijf B heeft ook een geweldige website met vergelijkbare producten en prijzen.

Je gaat terug naar het venster van bedrijf A en start je winkelwagentje. Bij het afrekenen krijgt u instructies over hoe u contact kunt opnemen met het bedrijf om uw bestelling af te ronden per telefoon, e-mail of fax. Een beetje gefrustreerd ga je terug naar Bedrijf B, voltooit een winkelwagentje, rekent af en wordt begroet met verschillende betalingsopties. Bij welk bedrijf ga je kopen? Hoe meer betaalopties je online aanbiedt, hoe hoger je conversies.

Naast het verbeteren van het klanttraject, kunt u bij het online verwerken van betalingen ook uw cashflow verbeteren en uw incasso-inspanningen verminderen.

Dat komt omdat traditionele facturerings- en betaalmethoden vaak leiden tot late betalingen. Volgens de Export-Import Bank wordt 60% van de facturen te laat betaald. Deze late betalingen hebben een impact op uw cashflow, waardoor het moeilijk wordt om uw eigen facturen en werknemers te betalen. Digitale verwerkingspartners zoals Apruve en Fundbox bieden factuurfinanciering en factoring aan om je cashflow te verbeteren. Ze kunnen je ook helpen met real-time verwerking van kredietrisico’s.

Als je kredietrisico handmatig controleert, sta je open voor menselijke fouten en kom je vaak uit bij zeer subjectieve beslissingen die vaak niet traceerbaar zijn en genomen zijn door een lid van het verkoop- of financiële team. Digitale verwerking is gebaseerd op een objectieve risicobeoordeling door het algoritme en kan worden aangepast naarmate uw risicogevoeligheid toeneemt en afneemt. Het gebeurt in realtime, dus nieuwe klanten voltooien hun transacties, krijgen de voorwaarden die ze nodig hebben en je begint een nieuwe relatie op de juiste voet.

Trends in B2B e-commerce betalingen

Blockchain

Blockchaintechnologie heeft het potentieel om een revolutie teweeg te brengen in B2B eCommerce betalingen door meer veiligheid, efficiëntie en transparantie te bieden.

Blockchaintechnologie kan een snellere en efficiëntere verwerking van betalingen mogelijk maken, omdat er geen tussenpersonen zoals banken en betalingsverwerkers meer nodig zijn. Dit kan helpen om de transactiekosten te verlagen en het betalingsproces voor bedrijven te stroomlijnen. Tot slot kan blockchain het gebruik van smart contracts vergemakkelijken, wat zelfuitvoerende contracten zijn die automatisch worden uitgevoerd wanneer aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Dit kan helpen om betalingsprocessen te automatiseren en de behoefte aan handmatige interventie te verminderen.

Automatisering

Door gebruik te maken van automatiseringstechnologieën zoals robotic process automation (RPA) en kunstmatige intelligentie (AI) kunnen bedrijven hun digitale B2B-betalingen efficiënter, nauwkeuriger en beter onder controle krijgen.

Met automatisering kunnen bedrijven terugkerende betalingen instellen, betalingen van tevoren plannen en betalingen automatisch in overeenstemming brengen met facturen. Dit bespaart tijd, vermindert fouten, verbetert de cashflow en optimaliseert het werkkapitaal. Daarnaast kan automatisering helpen om het risico op fraude en andere vormen van financiële criminaliteit te verkleinen, omdat er geen handmatige interventie meer nodig is in het betalingsproces.

Buy Now Pay Later 

Buy Now, Pay Later (BNPL) is een trend die steeds populairder wordt in B2C eCommerce en nu ook zijn weg begint te vinden naar B2B. Met BNPL kunnen bedrijven goederen en diensten op krediet kopen en het bedrag over een bepaalde periode terugbetalen, meestal in termijnen. Dit kan bedrijven helpen om hun cashflow effectiever te beheren en de druk op hun werkkapitaal te verminderen.

Daarnaast kan BNPL helpen om de loyaliteit van klanten te verbeteren en de verkoop te stimuleren, omdat het voor bedrijven gemakkelijker wordt om aankopen te doen zonder het volledige bedrag vooraf te hoeven betalen. Hoewel BNPL in B2B eCommerce nog in de kinderschoenen staat, groeit de belangstelling voor deze betaaloptie en we kunnen verwachten dat meer bedrijven dit model in de toekomst zullen gaan gebruiken.

Wat zijn de uitdagingen van B2B e-commerce betalingen?

Terwijl moderne handel steeds hogere eisen stelt aan flexibiliteit en reactiesnelheid, hebben de agressieve uitbreiding en distributie van toeleveringsketens het moeilijker gemaakt om transacties op tijd af te ronden. Om succesvol te kunnen zijn, moet een elektronisch B2B-betalingssysteem daarom eerst een aantal van de grootste uitdagingen voor B2B ePayment aanpakken:

1. Meerdere B2B-betalingsopties verwerken, waaronder cheques

De beste e-commerce portalen maken betalen zo gemakkelijk mogelijk voor hun klanten. Hoewel de mogelijkheid om standaard creditcards en ACH betalingen te verwerken vanzelfsprekend is, moet een goede online betaalservice ook geschikt zijn voor bedrijfs- en inkoopkaarten (of P-Cards) en de bijbehorende behoeften.

P-Cards worden steeds belangrijker voor online B2B-transacties, vooral omdat steeds meer bedrijven afstappen van papier. Maar omdat B2B-aankopen meestal groter en frequenter zijn dan consumentenkredietkaartaankopen, zijn bedrijven ook op zoek naar manieren om in aanmerking te komen voor de laagst mogelijke Interchange rate, of de vergoeding die kaartuitgevers in rekening brengen voor het verwerken van een transactie. Hiervoor moet de koper gedetailleerde gegevens over zijn aankoop kunnen invoeren, zoals productcodes, beschrijvingen en belastingbedragen, zodat hij voldoet aan de Interchange-vereisten van niveau 3, die de best mogelijke tarieven bieden.

Natuurlijk moeten online betaaldiensten ook andere B2B betalingsmethoden kunnen verwerken, zoals papieren cheques. Hoewel minder bedrijven dan ooit deze gebruiken (zoals we eerder hebben gedocumenteerd), zijn ze nog steeds een integraal onderdeel van de B2B-wereld. Bovendien geven bepaalde sectoren, zoals de medische en juridische sector, nog steeds de voorkeur aan cheques boven andere betaalmethoden.

2. Kredietlijnen en kortingen

Het is standaard geworden voor B2B-verkopers om hun kopers krediet- en volumeprijzen aan te bieden, naast andere kortingen, en deze verwachtingen zijn overgewaaid naar hun e-commercewinkels. Daarom kunnen online B2B betalingsdiensten, in tegenstelling tot hun B2C tegenhangers, niet van klanten eisen dat ze gewoon hun betalingsgegevens invoeren wanneer ze klaar zijn met winkelen. In plaats daarvan moet de betaaldienst bestelinformatie kunnen opslaan en alleen facturen sturen als dat nodig is, zelfs als dat pas maanden later is.

Naast deze functionaliteit moet de betaalservice automatisch betalingen kunnen traceren, herinneringen versturen, het krediet van klanten controleren en, in sommige gevallen, met terugwerkende kracht kortingen toepassen op bestellingen van klanten. Dit alles geeft de B2B-klant de ervaring die hij gewend is, samen met de snelheid en het gemak van een online winkel.

3. Goedkeuring inkoop

Bij B2B-transacties is het ook gebruikelijk geworden dat meerdere kopers betrokken zijn bij een bestelling. Een eenvoudig voorbeeld: een medewerker kan verantwoordelijk zijn voor het plaatsen van de bestelling, maar moet die informatie vervolgens op de een of andere manier doorsturen naar een andere medewerker die de autorisatie heeft om te betalen. In meer gecompliceerde situaties moet een verkoper misschien bestellingen aannemen van meerdere afdelingen binnen één bedrijf, die elk een andere betalingsvorm gebruiken. Beide situaties kunnen het betalingsproces gemakkelijk vertragen en, erger nog, leiden tot het niet betalen van het winkelwagentje.

Om dit te voorkomen, moet een succesvol online betaalsysteem bestellingen kunnen volgen en opslaan, en klanten de mogelijkheid bieden om ze veilig naar andere afdelingen te sturen voor goedkeuring van de betaling.

4. Beveiliging

Tot slot blijft gegevensbeveiliging een ongelooflijk belangrijk aandachtspunt als het gaat om online betalingen. Vooral in B2B e-commerce, waar veel transacties worden gedaan en inbreuken kunnen leiden tot het verlies van gevoelige gegevens van zowel de koper als de verkoper, is het van het grootste belang dat betalingssystemen veilig blijven. Ze kunnen dit doen door gebruik te maken van een tokenization-oplossing, waarbij gevoelige betalingsgegevens worden versleuteld en vervangen door een token, en worden opgeslagen in een database op een veilige afstand van de online winkel. Tokenization heeft als bijkomend voordeel dat klanten met één klik kunnen bestellen zonder dat ze elke keer hun betaalgegevens hoeven in te voeren.

Hoe OroCommerce kan helpen B2B-betaalmethoden voor uw bedrijf te optimaliseren

OroCommerce is een eCommerce platform dat speciaal is ontwikkeld om te voldoen aan de complexe eisen van B2B, B2C en marktplaats bedrijven. In tegenstelling tot andere platforms is OroCommerce vanaf de grond opgebouwd om aan de unieke behoeften van deze bedrijven te voldoen.

OroCommerce ondersteunt betalingsregels die unieke betalingsopties aan klanten tonen, aparte betalingstermijnen en goedkeuring van betalingen door individuen. Het ondersteunt ook facturen, uitgestelde betalingen en andere B2B-betalingsbehoeften.

Het biedt flexibele back-end en front-end API’s die gemakkelijk kunnen worden aangepast aan verschillende B2B eCommerce betaalmethoden. Bovendien wordt OroCommerce geleverd met vooraf gebouwde verbindingen met enkele van ’s werelds toonaangevende systemen, waardoor het voor bedrijven eenvoudig is om met het platform aan de slag te gaan, waaronder Novalnet, Authorize.net, PayPal, Cybersource en meer.

Samenvattend

Digitale aankoopervaring kan uw digital commerce-initiatief maken of breken. Voor 83% van de kopers is een soepele betalings- en checkout-ervaring een topprioriteit bij het kiezen van een eCommerce website van een leverancier om aankopen te doen. En zonder diverse betaalmethoden die naadloos geïntegreerd zijn met een B2B eCommerce systeem is het simpelweg onmogelijk om een topervaring te creëren.

Neem dus de tijd om te begrijpen hoe uw klanten bij u willen kopen, stem u af op hun behoeften met geschikte B2B betaaloplossingen en profiteer van hogere conversies en grotere interne efficiëntie

NEEM CONTACT OP MET MADIA VOOR ALLE MOGELIJKHEDEN